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來源：[金融時報] 日期：2015-12-21
金融脫媒現(xiàn)象是我國市場經(jīng)濟(jì)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律，是政府推動金融市場創(chuàng)新發(fā)展的必然趨勢。所謂脫媒，是指資金繞過銀行等間接金融中介機(jī)構(gòu)，直接由資金的供給方流向資金的需求方，完成資金在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)體外循環(huán)。我們認(rèn)為，目前我國金融業(yè)正面臨全新的環(huán)境，在此背景下，資金的體外循環(huán)為洗錢犯罪提供了更多有利的機(jī)會和渠道，同時對我國反洗錢監(jiān)管工作提出了不少新問題和新挑戰(zhàn)。
（一）金融脫媒使洗錢渠道呈現(xiàn)多樣化，給我國反洗錢監(jiān)管帶來盲區(qū)。金融脫媒背景下，通過金融機(jī)構(gòu)洗錢不再是洗錢的主要渠道，洗錢渠道呈現(xiàn)多樣化的趨勢，由金融機(jī)構(gòu)向非金融機(jī)構(gòu)滲透。一方面，企業(yè)和居民為尋求更高的回報率和更為多樣化的資產(chǎn)形式，脫離銀行等金融中介機(jī)構(gòu)，資金大量流往股市、基金市場、保險市場和民間借貸市場。還有利用服務(wù)行業(yè)和日常大量使用現(xiàn)金的行業(yè)，把非法收入混入到合法行業(yè)中來“洗錢”。這些特定非金融行業(yè)由于開展反洗錢工作存在難度大、成本高、收效小等情況，大多數(shù)是現(xiàn)階段反洗錢監(jiān)管的盲區(qū)。另一方面，資金流出金融體系以后，金融機(jī)構(gòu)面臨存款流失和貸款減少，金融機(jī)構(gòu)為了增加業(yè)務(wù)量，放松對資金來源的審查，不斷開展金融創(chuàng)新，跨界開展電商業(yè)務(wù)，同時大力拓展中間業(yè)務(wù)。這些都有可能成為犯罪分子洗錢渠道。
（二）金融脫媒使洗錢手段更具高科技性，給我國反洗錢監(jiān)管帶來較大的沖擊。互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)致銀行支付及融資功能出現(xiàn)邊緣化、虛擬化、無界性和低成本等特征，由此帶來新的金融脫媒現(xiàn)象顯而易見。由于網(wǎng)絡(luò)金融融合了網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)，這就決定網(wǎng)絡(luò)金融洗錢也呈現(xiàn)出復(fù)雜性和多樣性的特征，高科技與智能犯罪率增加，犯罪分子利用風(fēng)險控制薄弱的特點(diǎn)，將其作為洗錢工具。對目前主要基于柜臺交易的反洗錢工作產(chǎn)生了較大的沖擊。因此，如何通過可行的技術(shù)、操作方式和監(jiān)管手段來強(qiáng)化網(wǎng)上銀行的反洗錢防線，向傳統(tǒng)的金融監(jiān)管措施提出了新的挑戰(zhàn)，也是今后反洗錢工作中一項(xiàng)重要任務(wù)。
（三）金融脫媒使洗錢范圍呈現(xiàn)跨國性，給我國反洗錢監(jiān)管帶來新的難點(diǎn)。隨著金融開放步伐的加快，人民幣資本項(xiàng)目的逐步開放，跨國洗錢活動也更加猖獗。洗錢犯罪者通過地下錢莊、現(xiàn)金走私、進(jìn)出口貿(mào)易、經(jīng)營性投資等方式將“黑錢”轉(zhuǎn)到具有“保密天堂”之稱的國家或離岸金融中心進(jìn)行洗錢。如果缺乏國際間和區(qū)域間的良好合作，很難將洗錢者繩之以法。
（四）金融脫媒使洗錢環(huán)境呈現(xiàn)復(fù)雜性，給我國反洗錢監(jiān)管帶來新的困境。伴隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快和我國改革開放力度的加大，洗錢犯罪活動在我國早已呈現(xiàn)日趨嚴(yán)重的發(fā)展態(tài)勢。洗錢與其他犯罪行為成為一對連體嬰，相互糾纏，掩蓋罪惡。比如將走私、販毒、逃稅、詐騙、貪污受賄和資本外逃等犯罪所得，通過銀行或其他方式的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作而披上合法外衣，造成其收入來源合法的假象，以逃脫法律的制裁。同時腐敗的公職人員和中介人員如律師、公證人、其他獨(dú)立的法律從業(yè)者和會計(jì)洗錢現(xiàn)象日趨嚴(yán)重。然而，目前我國現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，很難規(guī)范金融業(yè)務(wù)以外的違法行為。法律法規(guī)的缺失給不法分子提供了更多的便利，增加了反洗錢的難度。此外,在以經(jīng)濟(jì)發(fā)展、招商引資的環(huán)境下,本地區(qū)的可疑資金流動,地方政府更不愿意主動插手。地方政府與反洗錢之間的矛盾,導(dǎo)致地方反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制難以形成。這都在一定程度上抑制了反洗錢工作全面和深入開展。
對此，應(yīng)從以下幾方面轉(zhuǎn)變我國反洗錢監(jiān)管思路。
(一)實(shí)現(xiàn)由“傳統(tǒng)監(jiān)管”向“科學(xué)監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。積極運(yùn)用反洗錢監(jiān)管高科技手段。在當(dāng)前大數(shù)據(jù)、信息化時代，數(shù)據(jù)挖掘、云計(jì)算等技術(shù)防范手段要廣泛運(yùn)用于反洗錢監(jiān)管工作。加速研發(fā)網(wǎng)間互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測告系統(tǒng)，完善反洗錢軟硬件條件，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
(二)實(shí)現(xiàn)由“單一監(jiān)管”向“多元監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。由于洗錢犯罪已經(jīng)滲透到全社會的方方面面，必須建立反洗錢的社會監(jiān)控體系。改變目前將金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管主體的現(xiàn)狀，建立公安、征信、稅務(wù)、工商、質(zhì)監(jiān)、交通、僑辦等部門的數(shù)據(jù)共享機(jī)制，企業(yè)、公民身份信息，全部納入聯(lián)網(wǎng)核查信息系統(tǒng)，同時設(shè)立獎勵基金,對于及時報告可疑交易、協(xié)助破獲案件成效突出的部門和個人給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵,調(diào)動社會力量參與反洗錢監(jiān)督舉報的積極性。加強(qiáng)跨行業(yè)、跨領(lǐng)域打擊洗錢行為的工作。
(三)實(shí)現(xiàn)由“合規(guī)監(jiān)管”向“風(fēng)險監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。貫徹落實(shí)風(fēng)險為本反洗錢監(jiān)管理念，構(gòu)建以風(fēng)險為導(dǎo)向的監(jiān)管框架，才能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源高效配置。切實(shí)提升風(fēng)險預(yù)警和防控能力，各反洗錢監(jiān)管主體在履行好反洗錢義務(wù)的基礎(chǔ)上，研究業(yè)務(wù)模式、客戶和所處環(huán)境所面臨的風(fēng)險，找準(zhǔn)風(fēng)險點(diǎn)，深入開展反洗錢風(fēng)險評估，對重點(diǎn)機(jī)構(gòu)制定有效的風(fēng)險控制制度措施。
(四)實(shí)現(xiàn)由“業(yè)務(wù)監(jiān)管”向“法制監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。我國正處于經(jīng)濟(jì)體制改革的時期，相關(guān)的法律制度還不完善，現(xiàn)有法律法規(guī)的立法基礎(chǔ)是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，很少涉及非金融行業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，需要及時修訂完善現(xiàn)有法律法規(guī)。應(yīng)從戰(zhàn)略高度協(xié)調(diào)相關(guān)部委出臺或優(yōu)化相關(guān)法制，啟動相應(yīng)國家法律或標(biāo)準(zhǔn)制定工作。同時對洗錢犯罪分子嚴(yán)加打擊，增加法律的威懾力。
(五)實(shí)現(xiàn)由“單獨(dú)監(jiān)管”向“合作監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，反洗錢工作復(fù)雜性和交叉程度日益提高，單獨(dú)依靠金融部門已經(jīng)不能有效地打擊洗錢犯罪，必須從戰(zhàn)略的高度來調(diào)整和深化部門合作，按照《反洗錢部際聯(lián)席會議制度》的要求，加強(qiáng)反洗錢聯(lián)席會議成員單位間的交流與協(xié)作,在各自職責(zé)范圍內(nèi)積極工作，履行好所承擔(dān)的反洗錢職責(zé)。
(六) 實(shí)現(xiàn)由“國內(nèi)監(jiān)管”向“國際監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變。要加強(qiáng)國際合作，共同打擊跨國洗錢犯罪和其他金融犯罪行為，同時吸收各國反洗錢的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),縮小與國際社會反洗錢工作水平的差距。這樣才能避免因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的跨國性而使犯罪分子逃脫法律責(zé)任的現(xiàn)象。
由“傳統(tǒng)監(jiān)管”向“科學(xué)監(jiān)管”轉(zhuǎn)變；由“單一監(jiān)管”向“多元監(jiān)管”轉(zhuǎn)變；由“合規(guī)監(jiān)管”向“風(fēng)險監(jiān)管”轉(zhuǎn)變；由“業(yè)務(wù)監(jiān)管”向“法制監(jiān)管”轉(zhuǎn)變；由“單獨(dú)監(jiān)管”向“合作監(jiān)管”轉(zhuǎn)變；由“國內(nèi)監(jiān)管”向“國際監(jiān)管”轉(zhuǎn)變。