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來源：[上海證券報]
跨境反洗錢監管是一項重要的國家職責，在遏制和打擊經濟犯罪、維護經濟金融秩序、社會安全穩定等方面具有特殊的戰略地位。同時，這又是一項重要的國際責任，積極承擔國際反洗錢義務，是我國作為負責任大國義不容辭的責任。當前，我國在反洗錢活動中的全球身份被其他大國“綁架”的跡象越來越明顯，對此我們一定要切實增強風險意識，從維護國家金融安全核心利益和長治久安的高度，重新思考和完善我國的反洗錢監管。
在經濟全球化深入發展的今天，國際金融風險點依然不少，一些國家貨幣政策和財政政策調整形成的風險外溢效應，有可能對我國金融安全形成外部沖擊。隨著人民幣國際化、中國銀行業國際化進程的加快和部分國家金融監管政策的收緊，大國之間在國際金融領域的利益摩擦將難以避免，目前較為突出或現實的問題是，跨國經營的國內金融機構面臨著越來越多的法律約束。
為保障我國金融國家發展戰略，提升跨境反洗錢監管日益重要。從國內看，反洗錢是一項重要的國家職責，在遏制和打擊經濟犯罪、維護經濟金融秩序、社會安全穩定等方面具有特殊的戰略地位。同時，反洗錢又是一項重要的國際責任，積極承擔國際反洗錢義務，是我國作為負責任大國義不容辭的責任。當前，我國在反洗錢活動中的全球身份被其他大國“綁架”的跡象越來越明顯，對此我們一定要切實增強風險意識，從維護國家金融安全核心利益和長治久安的高度，重新思考和完善我國的反洗錢監管。
近年來，中資銀行國際化戰略步伐明顯加快，在獲得更廣闊市場空間的同時，也面臨著不同以往的經營風險，其中就包括境外金融監管機構對當地中資銀行的反洗錢調查。僅2015年以來，意大利、美國和西班牙等國的檢方，對我國部分大型商業銀行的當地分支機構開展了有關反洗錢調查，其中一家銀行還被美國紐約金融服務局（DFS）以遵守美國反洗錢法規方面存在“重大缺陷”為由，處以2.15億美元罰款。目前，反洗錢風險防控已逐漸成為中資銀行海外機構面臨的一項重大挑戰，其重要性和緊迫性自不待言。
以美國為例，美國政府以違反《愛國者法》等規定為由，頻繁對一些跨國金融機構開展反洗錢調查、處罰或是制裁，所涉及的范圍廣、力度大、影響深、色彩濃，給一些金融機構不僅帶來巨大損失，而且還嚴重影響國際聲譽，甚至損害母國金融安全的核心利益。此外，美國還援引國內法的“長臂管轄”原則，只要美國認為某一外國人或外國金融機構參與了洗錢活動，即使該機構在美國沒有分支機構，也會受到美國的制裁。
2014年，法國巴黎銀行因被指控為蘇丹和其他被美國列入黑名單的國家轉移數十億美元資金，被美國聯邦及紐約州政府處以89億美元罰款，創下該國有史以來境外金融機構被罰金額最高紀錄。2012年，美國認定匯豐銀行為墨西哥販毒洗錢提供便利，與“基地”組織背景銀行有業務往來，被處以超過19億美元罰款，致使該行當年利潤下降6%。
近年來，中資銀行穩步推進國際化、綜合化經營，借助全球融資、投資銀行、金融租賃等投融資產品線的發展，中資銀行在服務“一帶一路”建設、國際產能合作、優勢產能輸出等領域，支持中資企業“走出去”。截至去年末，工、農、中、建、交等五大行在全球50個國家和地區設立了1279個經營機構。目前，這五大行在全球多個國家和地區開展以境外主體為客戶或交易對手，或者以境內主體為客戶或交易對手但風險敞口在境外的貸款、拆借、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、信用證、融資租賃等授信類業務，黃金、外匯、衍生產品等交易類業務，以及債權、股權等投資類業務。除有效防控來自國別、運營、信用、市場等風險外，還要嚴格遵守各國和地區的法律法規、監管規則、稅收、反洗錢甚至環境保護等方面的要求，這些均構成了中資銀行境外經營風險。
提升跨境反洗錢監管，積極維護我國金融安全核心利益，筆者認為，當下有完善反洗錢立法、加強機制建設、強化合規管理三項急務。
反洗錢立法，應擴大反洗錢報告義務主體范圍，明確對“特定非金融機構”的界定，拓寬接受《反洗錢法》約束的行業與職業范圍；明確反洗錢部際聯席會議職責，以最大限度發揮各層級反洗錢部際聯席會議制度作用，形成合力，共同打擊洗錢和其他違法犯罪活動；將虛擬貨幣監管納入反洗錢法律，建立虛擬貨幣使用、流通監管體系，加強對虛擬貨幣流向的監控。
完善反洗錢信息獲取機制，須針對我國反洗錢監測分析中心搭建的系統，在反洗錢信息獲取上較為單一的現狀，構建更為寬泛、暢通的反洗錢信息獲得機制；建立反洗錢獨立審計機制，推動反洗錢義務主體聘請專門的獨立審計機構開展審計，反洗錢監管部門在檢查和評價反洗錢義務主體時，應參考獨立審計機構出具的審計意見；強化反洗錢國際合作機制，深度參與國際反洗錢多邊合作組織的全球性、區域性反洗錢事務；完善互聯網等新業態下反洗錢監管機制，提出政策性和框架性建議，制定相關監管細則；研究反洗錢制裁應急機制和反制裁措施，當中資金融機構被他國或地區以涉嫌洗錢或涉恐融資為由實施搜查、調查、制裁時，在外交部門協調下積極交涉，并盡力尋求國際反洗錢組織的支持。
我國各金融機構應科學合規制定境外發展規劃，確保合規管理能力與業務范圍、經營規模、風險特征以及監管要求相適應，保障國際化戰略實施；深入了解、全面融入東道國環境，加強與監管當局的溝通，及時準確掌握當地監管規則，嚴格遵照相關法律法規開展業務；提升集團各機構和各部門間的信息共享和管理聯動效率；加強境外反洗錢管理信息系統建設，及時全面掌握境外機構反洗錢動態，強化對境外機構反洗錢的非現場管理和考核；完善關聯銀行洗錢風險評估，對有業務往來關系的銀行實施洗錢風險評估，強化風險管理；加強外派人員管理，做好外派人員行前培訓，包括內控合規管理和境外保密、反洗錢常識等內容。