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對(duì)于五大金融“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)之一的非法集資問題，監(jiān)管開始征求意見。
8月24日，國務(wù)院法制辦公室公布由銀監(jiān)會(huì)起草的《處置非法集資條例(征求意見稿)》(簡(jiǎn)稱“征求意見稿”)并公開征求意見。
非法集資是指未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定，向不特定對(duì)象或者超過規(guī)定人數(shù)的特定對(duì)象籌集資金，并承諾還本付息或者給付回報(bào)的行為。
根據(jù)征求意見稿，發(fā)現(xiàn)非法集資行為并有設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、發(fā)行或轉(zhuǎn)讓股份等七種情況下，應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)非法集資行政調(diào)查。
此外，對(duì)于“非法集資參與人”，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。
刑事打擊之前，7種情況啟動(dòng)行政調(diào)查
2014年以來，我國非法集資大案要案頻發(fā)。
一系列涉案規(guī)模高達(dá)百億元的非法集資平臺(tái)先后被司法機(jī)關(guān)調(diào)查，包括：“e租寶”非法集資案、泛亞有色涉嫌非法集資、快鹿集團(tuán)兩家平臺(tái)涉嫌非法吸收存款、“中晉系”涉嫌非法吸收公眾存款和非法集資詐騙犯罪等。
此前，處置非法集資案件，主要法律依據(jù)是《刑法》。北京大學(xué)法學(xué)院教授彭冰表示，我國現(xiàn)行法律中沒有“非法集資罪”，主要依據(jù)《刑法》中非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等。
近日，最高人民法院下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》，要求對(duì)于以金融創(chuàng)新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
8月24日，國務(wù)院法制辦公布《處置非法集資條例(征求意見稿)》，則規(guī)定了啟動(dòng)行政調(diào)查的情形和相應(yīng)的手段措施。
銀監(jiān)會(huì)表示，處置非法集資要“行刑銜接，分別施策”。源頭治理是根本，刑事打擊是后續(xù)手段。強(qiáng)化行政處理有利于源頭治理。因此，征求意見稿對(duì)非法集資行政調(diào)查作了明確規(guī)定，并在案件移送、協(xié)調(diào)配合等方面與刑事司法程序作了銜接。
征求意見稿對(duì)啟動(dòng)行政調(diào)查的七種情形進(jìn)行了具體的解釋。處置非法集資職能部門發(fā)現(xiàn)未經(jīng)依法許可或者違反國家有關(guān)規(guī)定籌集資金的行為，并且有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行非法集資行政調(diào)查，其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)予以配合：
第一種，設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、資產(chǎn)管理類公司、投資咨詢類公司、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織籌集資金的；
第二種，以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、募集基金、銷售保險(xiǎn)，或者以從事理財(cái)及其他資產(chǎn)管理類活動(dòng)、虛擬貨幣、融資租賃、信用合作、資金互助等名義籌集資金的；
第三種，以銷售商品、提供服務(wù)、種植養(yǎng)殖、項(xiàng)目投資、售后返租等名義籌集資金的；
第四種，無實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者虛構(gòu)資金用途籌集資金的；
第五種，以承諾給付貨幣、實(shí)物、股權(quán)等高額回報(bào)的形式籌集資金的；
第六種，通過報(bào)刊、電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)、現(xiàn)場(chǎng)推介、戶外廣告、傳單、電話、即時(shí)通信工具等方式傳播籌集資金信息的；
第七種，其他違法籌集資金的情形。
銀監(jiān)會(huì)表示，處置非法集資要“防打結(jié)合，打早打小”。
根據(jù)此前《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》，省級(jí)人民政府是防范和處置非法集資的第一責(zé)任人。
在非法集資的預(yù)防監(jiān)測(cè)上，縣級(jí)以上地方人民政府、聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防范非法集資宣傳工作，建立監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享。應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)可疑資金的監(jiān)測(cè)，及時(shí)報(bào)告非法集資線索。
對(duì)此，有金融機(jī)構(gòu)高管認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確日常辦公部門，并鼓勵(lì)舉報(bào)。
非法集資案件中，以“e租寶”為例，其以承諾還本付息為誘餌，通過媒體等途徑向社會(huì)公開宣傳。
對(duì)于這一情況，征求意見稿規(guī)定，發(fā)布融資廣告的廣告主應(yīng)當(dāng)取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者其他證明文件。廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或者證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容。
征求意見稿規(guī)定：對(duì)于經(jīng)調(diào)查認(rèn)定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人立即停止集資行為，并依照法律法規(guī)和本條例的規(guī)定處理。
參與人自行承擔(dān)損失
對(duì)非法集資的參與者而言，其面臨的難題是，“投資人”的損失如何挽回？
如，“e租寶”非法吸收公眾資金累計(jì)762億余元，扣除重復(fù)投資部分后598億余元，至案發(fā)未兌付380億余元。
從司法實(shí)踐看，非法集資資金返還率較低。《處置非法集資條例(征求意見稿)》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向非法集資參與人退還資金，就資金清退方案協(xié)商一致的，可以自行清退；不能協(xié)商一致的，由處置非法集資職能部門組織清退。
其中，為非法集資投入資金的單位和個(gè)人，即“非法集資參與人”，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。
清退資金來源包括：(一)非法集資的資金余額；(二)非法集資資金的收益、轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；(三)非法集資人藏匿或者向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)；(四)非法集資人的出資人、主要管理人、其他直接責(zé)任人從非法集資中獲取的經(jīng)濟(jì)利益；(五)非法集資協(xié)助人為非法集資提供幫助而獲得的收入，包括咨詢費(fèi)、廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、傭金、提成等；(六)依法應(yīng)當(dāng)納入清退資金來源的其他資產(chǎn)。
此外，向非法集資參與人清退資金時(shí)，其因參與非法集資獲得的實(shí)物和貨幣回報(bào)，應(yīng)當(dāng)予以扣除。
非法集資三大趨勢(shì)
銀監(jiān)會(huì)表示，當(dāng)前，非法集資案件高發(fā)頻發(fā)，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，損害群眾切身利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。
突出問題有：一是發(fā)案地域相對(duì)集中，部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)突出，下鄉(xiāng)進(jìn)村趨勢(shì)明顯，跨省非法集資案件大量增加。
二是涉案領(lǐng)域集中在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、民間投融資中介機(jī)構(gòu)、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)業(yè)、地方交易場(chǎng)所等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。特別是非法集資組織化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益明顯，線上線下相結(jié)合，傳播速度快、覆蓋范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)積聚迅速。
三是集資方式以直接吸收公眾存款、投資理財(cái)?shù)葹橹鳎蕴摂M貨幣、消費(fèi)返利、私募股權(quán)投資等名義的非法集資層出不窮、花樣翻新，迷惑性強(qiáng)，辨別難度大。
根據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議的數(shù)據(jù)，2016年，全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%，近年來首次“雙降”。但非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道