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4月16日，中國人民銀行發布《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第3號，以下簡稱《辦法》）。《辦法》是在《金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）》（銀發〔2014〕344號）基礎上進行了重要修訂，主要包括完善風險為本監管原則和工作要求、增加金融機構反洗錢內部控制和風險管理工作要求等內容，自2021年8月1日起施行。《辦法》的發布實施是貫徹落實黨中央、國務院關于完善反洗錢監管體制機制，提升我國反洗錢工作水平，有效防范金融風險的重要舉措。
《辦法》的施行具有較大的社會影響力，不僅規范和強化金融機構洗錢風險管理工作，而且與金融客戶關系密切。《辦法》在金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求方面，明確規定“超出金融機構風險控制能力的，不得與客戶建立業務關系或者進行交易，已經建立業務關系的，應當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時終止業務關系”。該規定是對近年來中國人民銀行多個規范性文件相關規定的進一步明確。《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的規定》（銀發〔2017〕117號）列舉了銀行業機構有權拒絕客戶開戶的異常情形。《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發〔2017〕235號）的相關規定基本與《辦法》一致。《辦法》作為當前我國反洗錢領域的重要規章，屬于“法”的范疇，為金融機構履行反洗錢義務提供了重要法定依據和保障。
金融客戶要積極助力反洗錢工作，主動配合銀行、證券、保險等金融機構依法履行反洗錢義務。任何單位和個人在與金融機構建立和維持業務關系過程中，要配合金融機構開展客戶盡職調查等工作，應當提供真實有效的身份證件或者身份證明文件，準確、完整填報有關身份信息，并根據金融機構的相關要求，如實提供與建立業務關系或者交易目的和性質、資金來源和用途有關的資料。
（來源：三秦都市報）
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